Vay vốn doanh nghiệp qua ngân hàng và các tổ chức khác nhau như nào?

Nhu cầu vay vốn doanh nghiệp ngày càng nhiều để phát triển kinh doanh, tăng hiệu quả đầu tư khi có vốn ít. Trong đó có nhiều kênh hỗ trợ cho vay như ngân hàng, các tổ chức tài chính khác. Tìm hiểu sự khác biệt khi vay vốn ngân hàng hay vay từ các tổ chức khác qua bài viết dưới đây. 

Doanh nghiệp cần vay vốn để làm gì?

Vay vốn doanh nghiệp là giải pháp tài chính tạm thời cực cần thiết để công ty thúc đẩy hoạt động kinh doanh, sự phát triển bền vững. Nguồn vốn vay được sử dụng cho nhiều mục đích mở rộng quy mô, đầu tư công nghệ, giải quyết các khó khăn, thanh toán chi phí… Trong đó, lựa chọn tổ chức vay vốn phù hợp sẽ quyết định hiệu quả sử dụng nguồn tiền vay và lãi phải trả tương ứng.

Vay vốn doanh nghiệp qua ngân hàng là gì? 

Ngân hàng là đơn vị được nhiều doanh nghiệp chọn lựa khi tìm kiếm các khoản vay. Trong đó tổ chức này cung cấp đa dạng các loại hình vay vốn phổ biến như sau:

• Vay tín chấp doanh nghiệp không yêu cầu tài sản thế chấp, thích hợp các công ty có sự uy tín tài chính cao cũng như lịch sử tín dụng tốt.
• Vay thế chấp với việc công ty sử dụng tài sản cố định như bất động sản, máy móc, xe cộ để đảm bảo khoản vay.
• Hạn mức tín dụng doanh nghiệp được ngân hàng cung cấp để doanh nghiệp có thể sử dụng khi cần.
• Vay đầu tư dự án dành cho các doanh nghiệp cần vốn gấp nhằm triển khai các dự án lớn.

Ưu điểm vay qua ngân hàng:

• Ngân hàng thường cung cấp mức lãi suất ổn định, rẻ hơn so với các tổ chức tài chính khác.
• Ngoài việc cấp vốn, ngân hàng sẽ hỗ trợ các dịch vụ tư vấn để doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn hiệu quả.

Hạn chế:

• Quy trình xét duyệt khoản vay vốn mất nhiều thời gian và đòi hỏi doanh nghiệp đáp ứng đủ yêu cầu và giấy tờ, chứng từ.
• Yêu cầu tài sản thế chấp đối với hình thức vay thế chấp và là rào cản lớn đối với doanh nghiệp nhỏ hoặc mới thành lập.

Vay vốn qua các tổ chức tài chính phi ngân hàng là gì?

Vay vốn qua các tổ chức tài chính phi ngân hàng là gì?

Các tổ chức tài chính phi ngân hàng hiện nay như công ty tài chính, quỹ đầu tư, tổ chức tín dụng vi mô. Các đơn vị này sẽ cung cấp giải pháp tài chính nhanh chóng và linh hoạt cho doanh nghiệp khi có nhu cầu với các loại hình như:  

• Vay tín chấp từ công ty tài chính: Không cần tài sản thế chấp, xét duyệt nhanh đáp ứng nhu cầu cần vốn nhanh.
• Huy động vốn từ quỹ đầu tư: quỹ đầu tư tập trung doanh nghiệp có tiềm năng tăng trưởng cao.
• Vay từ tổ chức tín dụng vi mô: phù hợp doanh nghiệp nhỏ để tiếp cận vốn với điều kiện đơn giản.

Ưu điểm:

• Thủ tục đơn giản bởi các tổ chức này thường không yêu cầu doanh nghiệp cung cấp nhiều giấy tờ. Bên cạnh đó là thời gian xử lý hồ sơ nhanh giúp giải ngân chỉ trong thời gian ngắn.
• Điều kiện vay và thời gian trả nợ khoản vay vốn doanh nghiệp linh hoạt hơn so với ngân hàng.

Hạn chế:

• Mức lãi suất vay vốn tại các tổ chức phi ngân hàng này thường cao hơn nhiều so với ngân hàng.
• Một số tổ chức nhỏ thiếu sự minh bạch sẽ gây rủi ro cho doanh nghiệp nếu không kiểm tra kỹ lưỡng.

So sánh vay vốn doanh nghiệp qua ngân hàng và tổ chức tài chính khác

Đánh giá chung một số tiêu chí của vay vốn qua ngân hàng và tổ chức tài chính khác như sau:

Hướng dẫn lựa chọn hình thức vay vốn doanh nghiệp phù hợp

Hướng dẫn lựa chọn hình thức vay vốn doanh nghiệp phù hợp

Công ty bạn có nhu cầu vay vốn nhưng chưa biết nên chọn vay ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác. Dưới đây là một số hướng dẫn để doanh nghiệp có được quyết định lựa chọn sáng suốt. 

Đánh giá nhu cầu và khả năng tài chính doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần xác định rõ mục đích sử dụng nguồn vốn vay và khả năng trả nợ của chính mình. Ví dụ nếu đơn vị cần vốn nhanh để giải quyết vấn đề ngắn hạn có thể lựa chọn các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Hoặc nếu doanh nghiệp không cần gấp, cần khoản vay lớn với lãi suất thấp thì nên chọn ngân hàng để vay.

So sánh các điều kiện vay của hai bên

Khi chọn vay vốn doanh nghiệp thì đơn vị cần so sánh các yếu tố về lãi suất, thời gian vay, yêu cầu về tài sản thế chấp… của hai đơn vị. Tìm hiểu kỹ lưỡng các yêu cầu giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sẽ giúp bạn có quyết định phù hợp. 

Kiểm tra sự uy tín của tổ chức cho vay

Cho dù doanh nghiệp bạn chọn vay ngân hàng hay tổ chức tài chính khác cần đảm bảo rằng đơn vị cung cấp vốn đáng tin cậy. Hãy nghiên cứu kỹ lưỡng từ nhiều nguồn, từ khách hàng cũ để có đánh giá chân thực nhất.

Bài viết so sánh về vay vốn doanh nghiệp qua ngân hàng và qua các tổ chức tài chính khác với nhiều điểm khác biệt. Nếu bạn cần vay vốn đầu tư, hãy liên hệ VPR để được tư vấn thêm về các giải pháp tối ưu.