Các hình thức vay vốn doanh nghiệp
Có nhiều các hình thức vay vốn doanh nghiệp khác nhau hiện nay đáp ứng nhu cầu phát triển cho đơn vị. Việc tìm hiểu kỹ càng giúp bạn chọn lựa được loại hình phù hợp để huy động vốn dễ hơn, đạt hiệu quả cao. Xin mời bạn đọc tìm hiểu thêm về các loại hình vay vốn phổ biến hiện nay dưới đây.
Hình thức vay vốn doanh nghiệp là gì?
Hình thức vay vốn doanh nghiệp là gì?
Đây là phương thức huy động tài chính phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, đầu tư phát triển cho đơn vị doanh nghiệp. Thông qua vay vốn mà công ty dễ dàng phát triển các dự án mới, mở rộng quy mô mà không cần phải dùng toàn bộ vốn tự có.
Doanh nghiệp có thể lựa chọn nhiều loại hình huy động vốn như vay tín chấp, vay thế chấp, vay từ quỹ đầu tư, phát hành trái phiếu. Tùy nhu cầu và điều kiện của đơn vị để tìm kiếm phương thức vay vốn phù hợp nhất.
Điểm qua các hình thức vay vốn doanh nghiệp phổ biến
Như trên chúng ta đã biết có nhiều loại hình vay vốn khác nhau cho doanh nghiệp hiện nay. Mỗi phương thức có những đặc điểm nổi bật riêng biệt như sau:
Vay vốn tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn doanh nghiệp mà không cần tài sản đảm bảo, dựa trên năng lực tài chính cũng như uy tín công ty. Phương thức này thích hợp cho công ty cần vay tiền nhanh, cấp bách mà không phải thế chấp tài sản. Doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn linh hoạt, nhanh để dễ dàng thực hiện các kế hoạch ngắn hạn hay giải quyết vấn đề tài chính tạm thời.
Đơn vị muốn vay theo loại hình này cần có hồ sơ tài chính rõ ràng, minh bạch đồng thời chứng minh rõ về khả năng thanh toán. Trong đó, báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, dòng tiền là cần thiết để đơn vị cho vay đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Vay tín chấp có mức lãi suất cao do tính rủi ro nhiều nên doanh nghiệp nên cân nhắc khả năng thanh toán để chọn lãi suất phù hợp. Bên cạnh đó cũng cần chú ý điều khoản và chi phí phát sinh khi ký kết hợp đồng vay.
Hình thức vay vốn doanh nghiệp có thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay vốn mà đơn vị cần sử dụng tài sản cố định làm đảm bảo với lợi thế về lãi suất thấp. Các tài sản đảm bảo kể đến như bất động sản, máy móc, phương tiện vận tải được sử dụng khá nhiều. Nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay dài hạn và cần mức lãi suất ổn định thì nên chọn vay thế chấp.
Lợi ích chính của loại hình cho vay này là đơn vị có thể tiếp cận vốn với chi phí thấp. Tuy nhiên rủi ro lớn nhất là doanh nghiệp bị mất tài sản thế chấp khi không thể thanh toán đúng hạn. Đơn vị cần cung cấp các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản và hồ sơ tài chính để chờ ngân hàng thẩm định xét duyệt vay.
Vay từ quỹ đầu tư, tổ chức tài chính
Đối với doanh nghiệp khởi nghiệp hay cần mở rộng quy mô có thể xin đầu tư từ các quỹ đầu tư và tổ chức tài chính. Quỹ đầu tư có sẵn vốn để hỗ trợ doanh nghiệp phát triển với lãi suất ưu đãi hoặc điều kiện vay linh hoạt.
Để tiếp cận vốn từ quỹ đầu tư thì công ty cần chuẩn bị kế hoạch kinh doanh minh bạch thể hiện khả năng phát triển và tiềm năng sinh lợi. Đặc biệt sẽ ưu tiên các tổ chức có sản phẩm, dịch vụ độc đáo, kế hoạch rõ ràng.
Thường các gói vay này sẽ có lãi suất ưu đãi và thời gian trả nợ linh hoạt để bên nhận vay giảm bớt áp lực tài chính. Điều này sẽ tạo cơ hội thuận lợi để doanh nghiệp có thể phát triển bền vững lâu dài.
Đơn vị tìm kiếm nguồn vốn nên xem xét kỹ điều khoản về tỷ lệ góp vốn, lãi suất, quyền lợi quỹ đầu tư. Đây là cơ sở để đảm bảo quyền lợi cũng như duy trì sự ổn định khi kinh doanh.
Vay từ nguồn quỹ tín dụng nội bộ doanh nghiệp
Quỹ tín dụng nội bộ cũng được xem là hình thức vay vốn doanh nghiệp hữu ích đến từ chính các thành viên hoặc cổ đông trong doanh nghiệp. Đây là nguồn vốn tạo sự linh hoạt không cần dựa vào bên ngoài.
Đối với loại hình vay nợ này thì doanh nghiệp không phải chịu lãi suất cao, dễ dàng huy động khi cần thiết. Điều này đặc biệt hiệu quả đáp ứng các nhu cầu cần vốn ngắn hạn của doanh nghiệp.
Hình thức vay vốn doanh nghiệp từ ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại có nhiều gói vay nợ khác nhau dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp phù hợp với các nhu cầu khác nhau. Ví dụ như vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với lãi suất ổn định và thời gian hoàn trả linh hoạt. Ngoài ra, ngân hàng còn hỗ trợ tư vấn quản lý tài chính để doanh nghiệp vận hành hiệu quả hơn.
Trên đây là các chia sẻ về hình thức vay vốn doanh nghiệp để bạn đọc tham khảo khi có nhu cầu. Mỗi loại hình vay vốn sẽ có đặc trưng riêng để xét duyệt cho vay. Hãy liên hệ VPR nếu công ty của bạn đang cần vay vốn để được tư vấn về các loại hình đầu tư phù hợp.